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漳州首套房贷利率

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在2019的时候,漳州首套商贷利率普遍在5.39=4.9(基准利率)+0.49(上浮10%),如今改为Lpr浮动利率5.39=4.9(Lpr)+0.49(固定基点)。当国家改为这种浮动利率的时候,大家都认为这个是利好购房者。可俗话说得好,买的没有卖的精。从长远趋势来看,基准利率大概率的是走下坡路,当Lpr降为4的时候,如果按照旧模式上浮10%来算为4.4,按照新模式为4.49=4+0.49,新模式房贷利率比旧模式多出了0.09。当Lpr越低的时候,新旧对比差越多。

虽然Lpr每个月公布一次,但是银行一年只给你调整一次房贷利率(按当前Lpr重新计算),房贷不受逐月Lpr影响。Lpr按两种极端设想,第一种Lpr逐月下降,你一年当中第一个月的房贷利率最高,所以一整年都是按最高的房贷利率去缴纳房贷。第二种Lpr逐月增加,你一年当中第一个月的房贷利率最低,所以一整年都是按最低的房贷利率去缴纳房贷。实际考虑Lpr大概率走下坡路,大家房贷利率逐年降低,但是银行会把利益最大化,你缴纳房贷一年当中都按最高的房贷利率给你收取。

最打击购房者的积极性可能是以下的情况(猜测):
我认识的朋友中,有两个人在近半年内买房。
A购房者Lpr为4.9的时候,银行按5.39=4.9+0.49
B购房者Lpr为4.75的时候,银行按5.39=4.75+0.64
以上两个人不是同一家银行贷款的,大家应该发现了Lpr虽然降低了,但是你在这个时候贷款银行会提高固定基点。换句话来说,第二年B的房贷利率比A多出0.15。
以上紧紧是猜测,到底是两家银行不同的原因,还是说目前漳州各家银行执行首套房贷第一年的利率都要5.39,具体以银行为准。

现在信用卡基本上人人都有,也经历过各种银行电话让你账单分期。就按12期每期手续费(相当于利息)0.75%来算,表面上年利率为9%,可实际想一下,每个月你都有还本金,利息应该逐月递减才对。可实际上银行每个月收取的利息(不变)按照最初的账单计算,这样实际年利率高达16.7%。
现在很多人以卡养卡,有时候钱就把账单分期,然后再把分期账单又刷出来。这样子实际年利率高达30%以上(具体没去算),如果是网贷分期2%,一直套来套去,最后很多人养卡,拆东墙补西墙两三年后就会发现负债二三十万,自己也算不清楚。


本帖最近评分记录: 1 条评分 鱼币 +2
云起 鱼币 +2 02-24 这种贴值得鼓励
zzfd 
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只看该作者 沙发  发表于: 02-24
好麻烦
有点懵                                  
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只看该作者 板凳  发表于: 02-24
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只看该作者 3楼 发表于: 02-24
理解能力有限,没看明白。马上要办理贷款了,售楼部说到漳州芗城的建行办理,现在办理房贷利率是多少?上面那两个公式哪个适用?晚一两个月去办理利率会下降吗?

---来自Android客户端

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只看该作者 4楼 发表于: 02-24
楼主我是2019.6月份买的房,贷款利率就是基本利率4.9,该怎么选择比较好呢?
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只看该作者 5楼 发表于: 02-24
没有上浮,就是基本利率
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只看该作者 6楼 发表于: 02-24
回复4楼(A沧海一笑)的评论
这么说吧,房贷基准利率由央妈控制的,如果没有遇到重大变故,基本上非常久才会调整一次。lpr是由市场十多家每月报价决定的。按照这个月lpr为4.75的话,你去转变新模式4.9=4.75(Lpr)+0.15(固定基点),记住只能一次从旧模式转变为新模式,如果此时你签订0.15的加点固定不变。如果当lpr为4.85的时候,你去改为新的4.9=4.85+0.05。而我个人觉得采用lpr会比较好。接下去是我个人建立在lpr走下坡的基础上推测,以后央行的基准利率会根据lpr变动才会重新做出调整。比如过了5年lpr降为4.5的时候,已发生重大改变,央行房贷基准利率会从4.9也降为4.5。采用lpr可以每年都可以少还一些。而采用房贷基准利率的话,你可能得等3到5年央行宣布下调基准利率后才能减少房贷。

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只看该作者 7楼 发表于: 02-24
回复3楼(来漳十年)的评论
从2019年8月后,购房者都采用新的模式lpr去计算的。而到2020年12月31日,漳州首套房商贷利率都是5.39(4.9上浮10%)给你转变为Lpr+固定基点的形式罢了。也就是说你现在去办理房贷,这个月lpr4.75,你的利率5.39=4.75+0.64,还款期间0.64的基点就不再改变了。简单来说,再今年办理房贷,lpr越低,你的固定基点越高,lpr越高,你的固定基点就越低。因为两者相加玩等于漳州首套执行利率5.39

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只看该作者 8楼 发表于: 02-25
脑瓜子嗡嗡的
我爱这个国啊,可谁爱我呀?
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只看该作者 9楼 发表于: 02-25
LPR虽然降了,如果银行还是按5.39的话,活生生比去年10月8号后买的人多了5个基点的银行加点。
[ 此帖被Babymetal在2020-02-25 12:50重新编辑 ]
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只看该作者 10楼 发表于: 02-25
回 3楼(来漳十年) 的帖子
。。。。。。。。。。
[ 此帖被Babymetal在2020-02-25 12:44重新编辑 ]
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只看该作者 11楼 发表于: 02-25
。。。。。。。。。。
[ 此帖被Babymetal在2020-02-25 12:44重新编辑 ]
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只看该作者 12楼 发表于: 02-25
回复6楼嘻嘻哈哈发大财
还是不明白,是不是可以理解为:不管这几个月央行利率下调多少,今年之内漳州所办的贷款利率都是5.39?

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只看该作者 13楼 发表于: 02-25
回复7楼嘻嘻哈哈发大财
准备贷59万,其中40万为公积金,19万为商贷。准备公积金用20年年限还贷。另外19万用商贷,听说五年以下贷款利率会少很多,准备贷四年还完。没有一点相关知识,请问这样贷合理吗?这19 万的利率是多少

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只看该作者 14楼 发表于: 02-25
回复12楼(来漳十年)的评论
是的,今年银行首套执行利率还是按基准利率4.9上浮10%5.39来算,lpr上涨或者下降不影响你首套5.39的利率,只影响固定基点,具体还是以银行为准。

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只看该作者 15楼 发表于: 02-25
回复9楼(Babymetal)的评论
我和朋友不同时间买的,同样5.39,我固定基点0.49,他0.64

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只看该作者 16楼 发表于: 02-25
回复13楼(来漳十年)的评论
如果银行可以让你这么贷款,按揭又没压力。我觉得挺好的

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只看该作者 17楼 发表于: 02-25
回 15楼(嘻嘻哈哈发大财) 的帖子
关键还是看跟银行约定换LPR锚的时间当月LPR的情况。
[ 此帖被Babymetal在2020-02-25 16:14重新编辑 ]
sms
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只看该作者 18楼 发表于: 02-25
回 13楼(来漳十年) 的帖子
59万,四年还清!牛人。
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只看该作者 19楼 发表于: 02-25
5.34路过 建行的

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